Suomalainen pariskunta kertoo, kuinka he jäivät eläkkeelle 35- ja 40-vuotiaina. Säästäväisyyden ja järkevän taloudellisen suunnittelun ansiosta he saavuttivat taloudellisen vapauden.
Sisällysluettelo
Katie ja Alan Donegany, aviopari Suomesta, pystyivät jäämään eläkkeelle 35- ja 40-vuotiaina. Heidän strategiansa perustui taloudelliseen riippumattomuuteen ja varhaiseen eläkkeelle jäämiseen, joka tunnetaan nimellä FIRE.
Daily Mailin mukaan kohdennetuilla sijoituksilla ja tiukoilla säästötoimilla he keräsivät noin kaksi miljoonaa puntaa (noin 2,3 miljoonaa euroa) pääomaa, jonka ansiosta he voivat nyt elää ilman työtä.
Säästämistä hinnalla millä hyvänsä, paitsi kun äiti tulee käymään.
Donegansit ”maksimoivat tulojen ja menojen eron”, Katie selitti Daily Mailille. Heidän säästöstrategiaansa kuului muun muassa lämmityksen käyttämättä jättäminen talvella.
Sen sijaan he käyttivät lämpimiä vaatteita ja lämmittimiä. ”Talvella emme käyttäneet lämmitystä, paitsi kun äiti tuli käymään”, he kuvailivat tiukkaa säästösuunnitelmaansa suomalaisessa tabloidissa.
Alan korosti espanjalaisessa El Español -lehdessä: ”Voit jäädä eläkkeelle, kun sijoituksesi kattavat nykyiset kulusi.” Kami, 38-vuotias entinen sairaanhoitaja, teki jotain vastaavaa. Hän myi talonsa, käytti säästönsä ja otti lainaa pienen yrityksen perustamiseksi. Nykyään hän ansaitsee 100 euroa tunnissa ja aikoo jäädä eläkkeelle 50-vuotiaana.
Kerättyään summan, joka vastaa 25 vuoden kuluja, pari jäi eläkkeelle vuonna 2019.
Parin tavoitteena oli kerätä summa, joka on 25 kertaa suurempi kuin heidän vuosittaiset kulunsa. He saavuttivat tämän tavoitteen vuonna 2019. Toisin kuin entinen sairaanhoitaja Kami, Alan ja Katie valitsivat kuitenkin edulliset globaalit indeksirahastot.
Menestyttyään Katie ja Alan alkoivat jakaa tietojaan. He tarjoavat ilmaisia kursseja, jotka auttavat muita saavuttamaan taloudellisen riippumattomuuden. Heidän viestinsä on, että kurinalaisuudella ja suunnittelulla varhainen eläkkeelle jääminen on monien ulottuvilla.
Jokaisen on säästettävä rahaa eläkettä varten.
Mutta rahaa ei kannata säästää vain varhaisen eläkkeelle jäämisen vuoksi. Jotta vältytään eläketurvan aukkoilta, kaikkien tulisi alkaa säästää rahaa eläkettä varten jo 30-vuotiaana, jos mahdollista.
- Eläkevajeen laskentamenetelmä: laskelman perustana käytetään ikäryhmien keskimääräistä palkkaa, elintason ylläpitämiseen tarvittavaa arvioitua eläkevajetta ja säästämisnormia, joka on kymmenen prosenttia nettopalkasta. Tämän perusteella lasketaan alkupääoma, jonka pitäisi olla käytettävissä tänään tämän vajeen kattamiseksi yhdessä tulevien säästöjen kanssa.
- 30-vuotiaasta alkaen: kun nettotulot ovat noin 2319 euroa ja vahvistettu eläke noin 1400 euroa, kuukausittainen vaje on yli 900 euroa, mikä ennustetaan olevan 165 000 euroa. Kymmenen prosentin säästöt ovat noin 125 000 euroa, mikä vaatii 40 000 euroa lisää alkupääomaa.
- 40-vuotiaana menetetyn ajan kurottaminen umpeen: jos nettotulosi ovat noin 2723 euroa, ennustettu eläkkeesi on noin 1650 euroa, mikä aiheuttaa noin 1070 euron kuukausittaisen vajeen eli yhteensä 190 000 euroa. Kymmenen prosenttia säästöistä on noin 95 000 euroa, joten tarvitaan lisäksi 95 000 euroa käytettävissä olevia säästöjä.
- Kuinka kompensoida tämä 50- ja 60-vuotiaana: 50-vuotiaana kokonaisvaje on noin 193 000 euroa. 10 %:n säästöt voivat tuottaa noin 61 000 euroa, mikä tarkoittaa, että tarvitaan noin 132 000 euroa vapaita varoja. 60-vuotiaana vaje on noin 190 000 euroa ja säästöjen potentiaali noin 27 000 euroa. Näin ollen tarvittava alkupääoma on noin 163 000 euroa.
- Säästösuunnitelmat ETF:ssä vipuvaikutuksena: sijoittamalla kymmenen prosenttia tuloistaan ETF:ään, jonka odotettu tuotto on viisi prosenttia, vajeen kattaminen helpottuu huomattavasti: 67-vuotiaana 30-vuotiaalla on noin 288 000 euroa, mikä on 123 000 euroa enemmän kuin vaje. Tässä tapauksessa on erityisen hyödyllistä aloittaa säästäminen mahdollisimman varhain.
