Yhdysvalloissa on tullut voimaan uusia säännöksiä. Lue lisää.
Sisällysluettelo
Yhdysvallat on ottanut käyttöön joukon uusia finanssivalvontatoimenpiteitä, jotka muuttavat tapaa seurata rahavirtoja maan sisällä.
Vaikka pankit jatkavat toimintaansa normaalisti, liittovaltion sääntelyviranomaiset valvovat tarkemmin tiettyjä alueita, joilla on havaittu lisävalvontaa vaativan toiminnan lisääntymistä. Yhdysvallat suunnittelee 1200 dollarin lisäkorvausta sosiaaliturvan saajille: kuka on oikeutettu siihen ja miten sekit käsitellään.
Nämä säännökset, joita edistävät valtiovarainministeriö, verovirasto (IRS) ja rahoitusrikosten torjuntaverkosto (FinCEN), ovat osa suunnitelmaa, jonka tavoitteena on lisätä transaktioiden läpinäkyvyyttä ja ehkäistä talousrikoksia.
Yhdysvaltain verovirasto (IRS) tutkii vuorotellen kaikki henkilöt, jotka ovat nostaneet tileiltään mainitun summan ylittävän määrän.
Tämä toimenpide perustuu merkittävään pankkisalaisuuslakiin, joka edellyttää sellaisten transaktioiden dokumentointia, jotka voivat olla merkityksellisiä verotuksellisissa tai rikostutkinnoissa. Tämän lain puitteissa on annettu geografista kohdentamista koskeva asetus (GTO), joka on erityinen protokolla, joka edellyttää laajempaa tiedottamista käteisellä tehdyistä transaktioista, joiden arvo on 1 000–10 000 Yhdysvaltain dollaria.
Tämä määräys on voimassa 6. maaliskuuta 2026 asti, ja tänä aikana säänneltyjen yritysten on tehostettava valppautta maassa alueilla, jotka on luokiteltu korkean operatiivisen riskin alueiksi.
Miksi IRS tarkastaa käteisnostot pankkiautomaateista
Seuranta ei tarkoita, että jokainen nostotapahtuma olisi epäilyttävä. Yhdysvaltain verovirasto (IRS) voi kuitenkin analysoida yksittäisiä tapahtumia, jos FinCENin tai rahoituslaitosten toimittamat raportit osoittavat tarkastusta vaativia säännönmukaisuuksia.
Sääntelyviranomaiset ovat havainneet, että pankkiautomaattien käyttö raja-alueilla, rahansiirtokeskuksissa ja kaupallisilla käytävillä osoittaa käyttäytymistä, jota ne pitävät strategisena liittovaltion valvonnan kannalta, esimerkiksi:
- Peräkkäiset tai jaksotetut nostot
- Siirrot eri paikkoihin lyhyin väliajoin
- Toiminnot, joissa yhdistyvät varojen nostot ja talletukset yrityksissä, joissa on suuri rahavirta
- Transaktiot, jotka eivät vastaa asiakkaan taloudellista historiaa
Vaikka tutkinta ei tarkoita automaattisesti rikoksen tekemistä, se mahdollistaa perusteellisemman tarkastuksen varojen laillisen alkuperän vahvistamiseksi.
Kuinka uudet kontrollisummat ja rajat toimivat
Transaktiot luokitellaan summan ja paikan mukaan:
- Alkaen 1000 Yhdysvaltain dollarista: ne katsotaan jo raportoitaviksi GTO-alueilla.
- 1000–10 000 Yhdysvaltain dollaria: IRS voi tarkastella niitä yksilöllisesti, jos havaitaan epätavallista toimintaa.
- Yli 10 000 Yhdysvaltain dollaria: perinteiset CTR-säännöt ovat voimassa, myös maantieteellisen järjestyksen ulkopuolella.
- Osittaiset transaktiot: ne voidaan tutkia, vaikka summa olisi pienempi.
Miten tämä vaikuttaa pankin käyttäjiin?
Asiakkaat eivät huomaa muutoksia pankkiautomaattien päivittäisessä käytössä, mutta saattavat huomata seuraavaa:
- Pyynnöt lisäasiakirjoista
- Pankin ilmoitukset epätavallisista trendeistä
- Toistuvien tai pirstaloituneiden transaktioiden tarkastelu
- Tarkastusten tehostaminen aktiivisten tilien osalta GTO:n piiriin kuuluvilla alueilla
Säännöt eivät kiellä rahan nostamista, mutta vaativat perusteluja transaktioille, jotka tuottavat automaattisia ilmoituksia AML (rahanpesun torjunta) -kriteerien mukaisesti.
Mitä pankit pitävät ”epätavallisena trendinä”?
Valvontajärjestelmät merkitsevät yleensä seuraavat seikat riskin indikaattoreiksi:
- Käteisen nostaminen useista pankkiautomaateista lähellä rajaa yhden päivän aikana
- Toimet, jotka eivät vastaa ilmoitettua tuloa
- Talletukset maksupisteissä käteisen nostamisen jälkeen
- Kaupalliset toimet, jotka eivät vastaa yrittäjätoimintaa
- Summan jakaminen osiin raportointivelvollisuuden välttämiseksi
